理專引導或偽冒客戶違規案件頻傳，金管會在108年已提出「理專十誡」加強銀行內控，近期又發生知名銀行理專挪用客戶資金的事件，金管會主委對此提出提高罰款的額度、相關人員連坐處分、公司治理評鑑扣分等三大處分，重則考慮將銀行從公司治理評鑑上除名。理專違規的案件其實有跡可循，除了可以調整制度與人的管理以外，也可以導入AI質檢系統輔助專員在銷售時以符合法規的方式進行服務。
什麼是理專十誡？因應理專違規案件衍生的條款
應對理專違規案件，金管會在108年提出《銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則》（理專十誡），加以規範銀行業者的內控措施。金管會也表示，各銀行應將「理專十誡」納入內部控制作業規範，內部稽核應就相關執行情形，在明年（110年）第一季前完成查核、第二季函報結果給金管會，未來也將列入金管會檢查的重點項目。
理專十誡的規範項目大致上可分為以下四種，第一是強化人事管理，規範理專錄用原則，銀行應該了解員工的品行及財務狀況，預防弊端發生。第二是牽制原則，作業流程應該細分．並交由不同單位管理，禁止理專獨自代客申辦完所有作業流程。第三是銀行須建立控管機制避免理專與客戶私下資金往來。第四是強化查核篩檢機制及頻率。
資料來源：金管會
事前防範勝於事後補救，做好內控就能防止不必要的損失
企業運作的三大要素：人員、流程、系統，缺一不可。理專違規的案件可以透過導入AI質檢的系統，運用科技輔助達成強化內控的目的。
通話內容語音轉文字
可以依據需求，提供離線或線上即時辨識，將通話內容語音轉文字。離線辨識與即時辨識有費用及系統環境上的差異，離線辨識一樣可以達成AI質檢的效果，即時辨識的優勢則在於可以根據線上即時的狀況提供知識庫給專員，輔助專員提供更優質的服務。
違規場景自動檢核
根據可能違規的相關場景設定規則，AI智能質檢可以根據規則檢核，自動匯出質檢結果清單。在金融產品的銷售上，有許多話術是被禁止的，例如：一定賺、不會賠等引導客戶購買的用語。在理專的違規案件上，我們可以根據請客戶提供印章、存摺等重點設定禁語，讓AI自動檢核提醒專員更正違規行為。
問題發生前掌握狀況
除此了可以設定規則檢核以外，自動匯出的報表可以使用關鍵字檢索，讓主管快速掌握專員服務的狀況，如有違規的狀況可以進一步了解。金管會的相關規定越來越嚴格之際，問題發生前掌握狀況，防範未然更勝於事後補救。
Grandsys德鴻科技在金融及保險業界已經有許多建置系統的成功案例，歡迎留下聯絡方式，我們可以提供最專業的協助。