在臺灣金管會也在2019宣布推動「公開資料查詢」、「消費者資料查詢」、「交易面資訊」三個階段開放銀行，採取不強制的方式逐步開放，目前已經開放到第二階段，期望未來能打造開放的環境、創造金融生態圈，以下介紹開放銀行的三個特色，讓大家快速認識開放銀行：
什麼是開放銀行？開放銀行的三個特色
特色1：資料回歸用戶，用戶「自己」決定開放給哪些業者使用
金融機構與用戶之間必須擁有高強度的信任才能維持運作，為了維護民眾的權益政府機關有嚴格的監督管制，這也是金融科技發展相對其他產業較為緩慢的原因。開放銀行的核心概念是透過資料的開放，用戶賦權資料使用，提供透明的金融市場資料，讓用戶能選擇最適合自己的金融服務，金融市場能有更多元的競爭，最終達成普惠金融的目標。
舉例來說，過去由於資料無法互通的關係，如果要申請新的銀行帳戶就必須親自臨櫃填寫繁瑣的文件重新審核，有了開放銀行以後，我們能夠使用既有的銀行帳戶進行認證，在家裡使用APP就能完成新帳戶的申辦。
除了銀行端的個人資料互通以外，未來我們也能夠透過授權第三方業者的app整合持有信用卡的優惠資訊，快速知道在什麼情境下使用哪張信用卡能夠獲得最高回饋。透過用戶使用資料的蒐集，業者也能提供高度個人化的使用服務，促進金融科技發展。
特色2：使用API技術達成「用戶資料共享」
什麼是API?
API(Application Programming Interface)，中文翻譯是「應用程式介面」，是一種能夠在多個軟體之間中介的資料格式。簡單來說不同系統中的資料可以透過API互相傳輸，假設A網站想要有「線上付款」的功能，可以透過API連接第三方已經編寫好的「線上付款」介面，不需要從無到有在網站中重新編寫「線上付款」的功能，是一項能夠大幅減少開發成本的技術。
API在Fintech上的應用主要是串聯「金融數據」與「第三方業者提供的服務」， 金融業者與第三方業者之間有API基礎的設施跟高強度的安全標準，在遵循雙方產業規範的前提下，就能實踐更多創新的應用場景，是金融科技不可或缺的基礎建設。
特色3：第三方業者延伸多元金融功能
開放銀行在第一階段開放非交易面的金融資料，像是房貸利率、信用卡商品等，第三方業者可透過共通API串接各銀行的商品資訊以提供客戶進行查詢及比較。第二階段開放個人金融資訊以及低風險的金融服務，提供給第三方使用。第三階段開放交易資訊，經用戶同意，第三方業者可以替用戶進行各家銀行之間資金的調撥。
臺灣集中保管結算所的「集保E存摺」，投資人可以透過App查閱銀行證券、存款帳戶的交易紀錄和餘額；能夠串聯用戶所有銀行、信用卡、電子發票資訊，可以一目了然知道財產狀況的「麻布記帳」；未來計畫串聯各家信用卡紅利點數資訊的「發票存摺」，這些都是開放銀行實際運用的案例，越來越多銀行與第三方業者的合作，金融科技的創新就能夠越來越活絡。
開放銀行面臨的挑戰
用戶對於資安疑慮
目前開放銀行第三階段進度，因為涉及用戶個資的問題，必須要有規格較高的資安需求及完整的保護措施，實施難度較高，推動過程金管會除了參考其他國家推動的狀況，還必須考慮國內市場運作的方式及用戶接受的程度。2019年優利系統（Unisys）的報告顯示，在臺灣有69%的使用者在選擇銀行服務時，將資料安全視為最重要考量，只有19%的用戶願意將個資分享給銀行，這也臺灣導致開放銀行推動的困難。
以上就是對開放銀行的簡單介紹，希望大家看完這篇文章對「開放銀行」能夠有基本的認識。
對於金融科技的研發來說，銀行與第三方業者之間的合作並不容易，政府也持續有相關資源輔導雙方合作，像是金融科技創新園區，政府結合產、官、學三方，提供「數位沙盒」及「監理門診」推動金融科技的發展。Grandsys也在今年6月成為第七梯次的創新團隊，期待未來能夠成為打造臺灣的金融科技生態圈的共同推手。
想要了解更多Grandsys的相關產品可以參考產品介紹
或聯絡我們